Mit wie viel Geld kann ich bei einer Kündigung rechnen?

Die Antwort auf diese Frage versteckt sich in Ihrer Standmitteilung, die Sie jährlich von der Versicherung erhalten. Wenn Sie Ihre letzte Standmitteilung zur Hand nehmen, sollten Sie den sogenannten "Rückkaufswert" finden. Dieser Wert zeigt Ihnen, wie viel Ihre Versicherung derzeitig wert ist, bzw. wie viel Geld Sie bei einer Kündigung Ihrer Lebensversicherung ausgezahlt bekommen würden.

Vielleicht fällt Ihnen auf, dass dieser Wert unter dem, oder nur knapp über dem liegt, was Sie eigentlich eingezahlt haben. Wie kann das sein?

Um diese Frage beantworten können, müssen Sie zunächst wissen, dass sich das Geld Ihrer Lebensversicherung auf drei Töpfe verteilt:

1. Risikoanteil: Durch den Risikoanteil werden vorzeitige Versicherungsfälle gedeckt. Ein Versicherungsfall könnte zum Beispiel eintreten, wenn Sie vorzeitig versterben sollten oder berufsunfähig werden. In diesem Fall würde die Lebensversicherung die eingezahlten Beiträge für die Versicherungsleistung nutzen.
2. Kostenanteil: Einmalige Abschlusskosten oder auch Vermittlerprovisionen fallen unter den Kostenanteil. Es ist nicht selten, dass teure Anbieter sogar 20 % und mehr von den monatliche Beiträgen für den Kostenanteil abzweigen.
3. Sparanteil: Dieser Teil wird von den Kosten verschont und wird vom Versicherer an den Kapitalmärkten angelegt. Und nur auf diesen Teil bezieht sich auch der Garantiezins und die Überschussbeteiligung.

Viele Versicherungskunden leben in dem Irrglauben, dass die kompletten eingezahlten Beiträge dafür genutzt werden, um Kapital anzuhäufen. Das ist jedoch mitnichten der Fall. Die Beiträge für die oben genannten Kosten verpuffen in der Lebensversicherung. Das heißt, dass es für die Kapitalbildung nicht zur Verfügung steht.

In den ersten Monaten und Jahren der Laufzeit werden Ihre eingezahlten Beiträge dafür genutzt, um den Risikoanteil und die Kosten auszugleichen. Erst zu einem späteren Zeitpunkt kann sich Geld anhäufen und der Rückkaufswert geht in Richtung "Positivbetrag". Kündigen Sie Ihre Lebensversicherung jedoch vorzeitig, haben Ihre Beiträge noch gar nicht die Kosten gedeckt – es kommt zu einem Verlustgeschäft.

Wie viel kann ich maximal aus der Police herausholen?

Mit einem erfolgreichen Widerspruch können Sie im Vergleich zu einer Kündigung der Lebensversicherung die gesamten eingezahlten Beiträge sowie die hohen Abschluss- und Verwaltungskosten erstattet bekommen. Zusätzlich erhalten Sie einen Nutzungsersatz von Ihrem Versicherer für die Gewinne, die mit Ihrem Geld gemacht wurden. Insgesamt erhalten Sie bis zu 30 % mehr Geld zurück als bei einer Kündigung der Lebensversicherung.

Wann ist eine Rückabwicklung der Lebensversicherung möglich?

Eine Rückabwicklung ist möglich, wenn Ihre Police Widerspruchsbelehrungen enthält, die nicht den gesetzlichen Vorschriften entsprechen – also sprich, Fehler enthält. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn

• die Widerspruchsbelehrung nicht ausreichend hervorgehoben ist,
• der Fristbeginn falsch oder unklar angegeben ist,
• die Dauer der Widerspruchsfrist falsch angegeben ist oder
• die Form des Widerspruchs nicht genannt wird.

All diese Fehler führen dazu, dass die Frist zur Erklärung des Widerspruchs nie zu laufen begonnen hat und der Vertrag entsprechend auch heute noch rückabgewickelt werden kann.

Erfahren Sie in nur wenigen Klicks, wie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Rückabwicklung stehen. Hierfür prüfen spezialisierte Anwälte unseres Kooperationspartners helpcheck Ihren Vertrag individuell – kostenfrei und unverbindlich.

Was ist bei der Kündigung der Lebensversicherung zu beachten?

Wir halten fest, dass die Kündigung Ihrer Lebensversicherung der denkbar schlechteste Weg ist, um seine Police zu beenden. Sollten Sie sich jedoch ungeachtet dessen für eine Kündigung Ihrer Lebensversicherung entscheiden, gibt es auch hier Regelungen, die Sie wissen sollten und beachten müssen. Dabei ist es egal, ob es sich in Ihrem Fall um eine kapitalbildende oder fondsgebundene Lebensversicherung handelt. Im Prinzip läuft die Kündigung einer Police immer gleich ab und ist an sich auch unproblematisch.

Unser Kooperationspartner helpcheck prüft Ihren Vertrag gewissenhaft und teilt Ihnen mit, wie viel Geld Sie maximal aus Ihrer Lebensversicherung herausholen können – kostenfrei.