Vorfälligkeitsentschädigung verhandeln und Geld sparen

Kann ich mit der Bank über die Vorfällig­keitsent­schädigung verhandeln?

Ja, das ist grundsätzlich möglich. Allerdings nicht, indem Sie direkt als Einzelperson das Gespräch mit der Bank suchen, sondern indem Sie rechtlich vorgehen. Unserer Erfahrung nach reagieren die wenigsten Institutionen auf die Forderungen Einzelner, sondern erst, wenn glaubwürdig die Gefahr rechtlicher Konsequenzen droht. Zum Beispiel dann, wenn Sie sich die Unterstützung einer Kanzlei sichern.

Während des juristischen Prozesses suchen wir – Gansel Rechtsanwälte – zunächst die außergerichtliche Einigung mit der Bank. Dies ist auch in den meisten Fällen erfolgreich, da die Rechtslage zur Vorfälligkeitsentschädigung weitestgehend eindeutig ist. Und während dieses außergerichtlichen Prozesses verhandeln wir für Sie die Vorfälligkeitsentschädigung. Im besten Fall heißt das, Sie müssen gar nichts zahlen oder können eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückholen.

Wie gehe ich vor, um die Vorfällig­keitsent­schädigung zu vermeiden oder sie zu verhandeln?

In nur drei Schritten können Sie herausfinden, ob auch Sie Ihre Baufinanzierung vorzeitig und ohne Vorfälligkeitsentschädigung ablösen können. So gehen Sie vor:

Schritt 1: Überprüfen Sie zunächst das Abschlussdatum Ihres Immobilienkreditvertrages. Liegt dieses nach dem 21. März 2016, können Sie fortfahren.

Schritt 2: Fordern Sie jetzt über unseren Online-Check eine kostenfreie Vertragsprüfung und Erstberatung an.

Schritt 3: Entscheiden Sie nach unserem kostenfreien Service, ob Sie uns beauftragen wollen – mit oder ohne Rechtsschutzversicherung. Damit ist bis hierhin der Prozess vollkommen unverbindlich. Sie haben die Kontrolle über die nächsten Schritte, müssen noch nichts zahlen und sind in keinem Anwaltsvertrag gebunden.

Warum kann man die Vorfällig­keitsent­schädigung verhandeln?

Sobald Sie ein Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie vorzeitig – vor Ablauf der Zinsbindung – zurückzahlen, wird die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen verlangen. Doch nicht in jedem Fall ist die Bank auch berechtigt, diese Zahlung einzufordern.

Macht die Bank falsche oder ungenaue Angaben über die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung bei Vertragsabschluss, dann kommen Sie ohne Zahlung aus Ihrem Vertrag. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Bank die korrekte Berechnung zu einem späteren Zeitpunkt – nach Vertragsabschluss – nachliefert oder die Angaben zur Berechnung nachträglich korrigiert.

Sind die Angaben bei Vertragsabschluss fehlerhaft oder unklar, können Sie gegen die Bank vorgehen und wir, Gansel Rechtsanwälte, verhandeln an Ihrer Stelle über die Vorfälligkeitsentschädigung. Dabei stehen nach derzeitiger Rechtsprechung die Chancen ausgezeichnet, dass Sie die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden oder diese nach Zahlung zurückholen können. Ein Vorgehen kann sich für Sie finanziell sehr lohnen:

Wann wird die Vorfällig­keitsent­schädigung fällig?

Die Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung von Kund:innen, die vorzeitig aus ihrer Baufinanzierung aussteigen möchten oder müssen. Ein solches Darlehen lässt sich nur bei „berechtigtem Interesse“ kündigen, das dann vorliegt, wenn Sie die zur Finanzierung gehörige Immobilie verkaufen. Die Gründe hierfür sind vielfältig: Ein Jobwechsel und Umzug, Scheidung, aber auch Todesfälle gehören dazu.

Für Immobiliendarlehen sind lange Zinsbindungen üblich. Dies bietet zwar sowohl Kreditgeber:innen als auch -nehmer:innen den Vorteil, dass sie aufgrund der daraus resultierenden Raten langfristige Planungssicherheit haben. Kündigt allerdings ein:e Kreditnehmer:in den Kredit vorzeitig, dann entgehen der Bank Zinsgewinne, mit denen sie kalkuliert hat. Diese entgangenen Zinsgewinne sucht die Bank mit der Forderung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kompensieren. Aus diesen Gründen fallen Vorfälligkeitsentschädigungen oft in fünfstelliger Höhe an. Damit stellt sie somit für viele eine erhebliche zusätzliche finanzielle Belastung dar.