Kreditwiderruf – Baufinanzierung widerrufen & Tausende Euro sparen

Einige! Der Widerruf eines Darlehensvertrages bietet die Möglichkeit, vorzeitig aus einer teuren Immobilienfinanzierung auszusteigen und ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung bzw. Nichtabnahmeentschädigung bei Forwad-Darlehen zu aktuell marktüblichen Zinskonditionen umzuschulden – damit sparen Sie über Monate bzw. Jahre unnötig hohe Zinszahlungen!

Im Folgenden zeigen wir Ihnen illustriert an Fall-Beispielen die Vorteile auf, die Sie durch einen Kreditwiderruf erwirken können.

Grundsätzlich sind mit einem Kreditwiderruf zunächst keine Risiken verbunden. Allerdings sollten Sie vor einem Widerruf Kreditvertrag und weitere Unterlagen zusammensuchen und einige wichtige Schritte durchführen. Denn wie vieles, was mit Finanzen zu tun hat, sollte auch der Kreditwiderruf gewissenhaft vorbereitet und professionell begleitet werden. Daher empfehlen wir Ihnen folgende Vorgehensweise, wenn Sie Ihren Kreditvertrag widerrufen wollen:

1. Prüfung Ihres Abschlussdatums
Für eine erste Prüfung sollten Sie die wichtigsten Eckpunkte Ihres Darlehensvertrages kennen. Dazu hilft Ihnen ein schneller Blick in Ihre Bankunterlagen. Wurde Ihr Kreditvertrag nach dem 10. Juni 2010 geschlossen? Dann haben Sie sehr gute Chancen, Ihren Kredit widerrufen zu können und viel Geld zu sparen.

2. Schnelle und kostenfreie Vertragsprüfung
Wir bieten Ihnen völlig risikofrei eine schnelle und kostenfreie Überprüfung Ihres Vertrags an. Dazu übersenden Sie uns einfach Ihre wichtigsten Vertragsdaten über unser Formular. Unsere spezialisierten Anwaltsteams prüfen kostenfrei Ihre Widerrufsbelehrung.

3. Anschlussfinanzierung
Klären Sie vor Ihrem Widerruf, zu welchen Konditionen eine Anschlussfinanzierung durch ein anderes Kreditinstitut möglich ist. Gerne unterstützen wir Sie dabei. Fragen Sie uns gerne vorab oder im Rahmen unserer kostenfreien Ersteinschätzung.

4. Sie sind rechtsschutzversichert?
Im Rahmen unserer Ersteinschätzung stellen wir kostenfrei eine Deckungsanfrage bei Ihrer Versicherung für den Widerruf Ihres Immobiliendarlehens und kümmern uns um die Abwicklung.

Es gibt im Grunde drei wichtige Fristen, die beim Kreditwiderruf eine Rolle spielen. Allerdings ist für "Altverträge", die vor dem 11. Juni 2010 die geschlossen wurden, die Widerrufsfrist bereits abgelaufen. Diese Verträge sind nicht mehr widerrufbar oder hätten vor dem 22. Juni 2016 widerrufen werden müssen. Für Verträge mit Abschluss zwischen dem 11. Juni 2010 und 20. März 2016 gilt ein "ewiges Widerrufsrecht". Und für Darlehensverträge mit Abschluss ab dem 21. März 2016 erlischt das Widerrufsrecht ein Jahr und 14 Tage nach Vertragsabschluss.

Hier finden Sie die drei Fristen im Überblick:

Es gibt keinen Grund zu warten. Wenn für Sie eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung auf niedrige Zinsen interessant ist, dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt. Der Gesetzgeber könnte natürlich auch tätig werden und neue End-Fristen setzen. Vor allem, wenn eine starke Bankenlobby entsprechende Signale gibt. Ein Ende der finanziellen Vorteile durch einen Widerruf ist allerdings weniger durch eine Gesetzesfrist als durch die Zinsentwicklung zu befürchten. Denn nicht alles, was rechtlich möglich ist, ist auch wirtschaftlich sinnvoll. Steigende Zinsen senken den wirtschaftlichen Vorteil und lassen den Widerrufsjoker uninteressant werden. Schauen Sie nach Washington. Die Wahl von Trump hat für einen Zinsanstieg gesorgt, der auch bei unseren Bauzinsen schon zu spüren ist. Kurzum: Besser kann es nicht werden, wenn Sie sich überlegen, vorzeitig Ihren Immobilienkredit zu kündigen.

Vorfälligkeits­keits­ent­schädigungs-Rechner

Sie möchten wissen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung in Ihrem Fall ausfallen wird oder möchten überprüfen, ob die Angaben Ihrer Bank stimmen? Dann nutzen Sie unseren Vorfälligkeits-Rechner - online und kostenfrei.

Bereits im Jahr 2010 haben wir als eine der ersten Kanzleien in Deutschland für unsere Mandanten Darlehensverträge auf fehlerhafte Widerrufsbelehrungen überprüft und widerrufen. Seitdem wurden von uns über 25.000 Kreditverträge geprüft. Als Fachanwaltskanzlei für Bank- und Kapitalmarktrecht verfügen wir neben einer kompetenten und optimalen Fallbearbeitung auch über eine unverzichtbare Expertise. Zudem pflegen wir gute Kontakte zu Sachverständigen, Verbraucherschutzzentralen und Finanzierungsvermittlern. Finanztip, das gemeinnützige Online-Verbrauchermagazin, und Finanztest von der Stiftung Warentest empfehlen bei Widerruf von Immobiliendarlehen ausdrücklich Gansel Rechtsanwälte als spezialisierte Kanzlei.

Nachdem Sie uns beauftragt haben, erarbeiten wir ein Widerrufsschreiben, mit dem wir für Sie den Widerruf gegenüber der Bank bzw. Sparkasse rechtssicher erklären. Wir setzen dem Kreditinstitut regelmäßig eine Frist von 14 Tagen, binnen der es den Widerruf zu bestätigen und eine Darlehensabrechnung anzufertigen hat. Sobald uns eine Antwort des Kreditinstitutes vorliegt, leiten wir diese an Sie weiter und besprechen mit Ihnen, wie der weitere Verfahrensablauf gestaltet werden soll. Im Laufe des Verfahrens halten wir Sie regelmäßig informiert und lassen Ihnen stets Abschriften der mit dem Kreditinstitut geführten Korrespondenz zukommen.

Die Verfahrensdauer ist stets abhängig vom individuellen Fall und von der Reaktion des Kreditinstitutes. Lenkt das Kreditinstitut auf das Widerrufsschreiben ein und erstellt binnen der gesetzten Frist eine Darlehensabrechnung, kann innerhalb weniger Wochen der Widerruf abgewickelt werden. Andere Verfahren, in denen sich das Kreditinstitut zunächst weigert, den Widerruf zu bestätigen, erfordern eine weitergehende Korrespondenz und nehmen damit mehr Zeit in Anspruch. Meist kennen wir das Gegenüber sehr gut und können Sie bereits bei unserer kostenfreien Ersteinschätzung über das Verhalten Ihrer Bank beraten.

Ja! Unser Ziel ist es, Ihren Fall zügig, kostenschonend und unkompliziert zu bearbeiten, um eine zufriedenstellende und wirtschaftlich sinnvolle Lösung zu erreichen. Wir versuchen immer, eine gerichtliche Auseinandersetzung zu vermeiden. So ist es oft möglich, sich mit dem aktuell finanzierenden Kreditinstitut auf eine Vertragsanpassung mit einem günstigeren Zinssatz zu verständigen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung oder gegen Zahlung einer erheblich reduzierten Pauschale vorzeitig aus dem laufenden Darlehensvertrag entlassen zu werden, um so zu einem anderen Kreditinstitut mit besseren Zinskonditionen zu wechseln.

Eine verbraucherfreundliche Rechtsprechung und eine für Banken negative Presse befördern die Vergleichsbereitschaft der Banken und Sparkassen. Entscheidend ist aber ihre wirtschaftliche Kalkulation: Besser, einen Kunden mit einem für das Kreditinstitut schlechterem Zins behalten, als ihn komplett verlieren. Hinzu kommen die Kosten des Rechtsstreits. So sind in jüngster Zeit insbesondere die Sparkassen und Raiffeisenbanken sowie die Deutsche Kreditbank (DKB) deutlich vergleichsbereiter geworden. Auch die kreditgebenden Versicherungen sind zu Vergleichen bereit und lassen es nicht auf jeden Rechtsstreit ankommen. Wir wissen genau, welche Kreditinstitute beim Widerruf eines Immobiliendarlehens vergleichsbereit sind.

Kostenfreie Ersteinschätzung: Bevor ein Mandat zustande kommt, erhalten Sie von uns kostenfrei eine umfangreiche und aussagekräftige Ersteinschätzung.

Mit unserer kostenfreien Ersteinschätzung erfahren Sie

• ob Ihr Darlehensvertrag Fehler enthält,
• wie die Gerichte in Ihrem Fall entscheiden,
• wieviel Sie durch einen Widerruf sparen können,
• was unsere Tätigkeit kostet und
• wann Sie mit einem Ergebnis rechnen können.

Wenn wir für Sie tätig werden, berechnen wir eine zunächst eine Grundvergütung, die Sie mit uns vereinbaren. Diese Grundvergütung beinhaltet sämtliche Kosten für unsere außergerichtliche Tätigkeit. Im Erfolgsfall, wenn es zu einer außergerichtlichen Einigung mit Ihrem Kreditinstitut kommt, wird eine Einigungspauschale fällig. Mehr Kosten fallen im außergerichtlichen Verfahren nicht an.

Anders als die Grundpauschale, die mit Beginn unserer außergerichtlichen Tätigkeit anfällt, wird die Einigungspauschale nur im Erfolgsfall fällig. Der Erfolgsfall tritt ein, wenn das Kreditinstitut den Widerruf akzeptiert und Sie vorzeitig aus der Finanzierung aussteigen können bzw. wenn Sie eine ggf. gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurück erhalten. Oder das Kreditinstitut legt ein Einigungsangebot vor und Sie weisen uns ausdrücklich an, dieses Einigungsangebot für Sie anzunehmen. Wichtig: Ohne Ihr ausdrückliches Einverständnis schließen wir keinen Vergleich für Sie ab. So haben Sie es immer in der Hand, zu prüfen, ob eine Einigung mit der Bank oder Sparkasse – auch unter Berücksichtigung der Verfahrenskosten – für Sie Sinn macht.

Das hängt vom Einzelfall ab. Da eine außergerichtliche Einigung auf freiwilliger Basis erfolgt und sich gerade dadurch auszeichnet, dass zwischen den Beteiligten ein Kompromiss gefunden werden soll, um eine gerichtliche Auseinandersetzung zu vermeiden, ist in der Regel zu erwarten, dass das Kreditinstitut eine Übernahme von Verfahrenskosten ablehnt.

Bei einer noch laufenden Finanzierung, die auch weitergeführt werden soll, wird immer eine Anschlussfinanzierung benötigt. Wenn nämlich die Bank bzw. Sparkasse den erklärten Widerruf akzeptiert, müssen Sie in der Lage sein, die noch offene Darlehenssumme binnen 30 Tagen zurückzuzahlen. Vor einem Widerruf sollte demnach auf alle Fälle klar sein, zu welchen Konditionen im Falle eines erfolgreichen Widerrufs neu finanziert werden kann. Wir empfehlen Ihnen gerne auf Wunsch einen kompetenten Immobilienfinanzierungsmakler, der Ihre Ersparnismöglichkeit ermittelt und Ihre Neufinanzierung organisiert. Die Tätigkeit eines Finanzierungsmaklers ist kurzfristig möglich und für Sie kostenfrei. Sprechen Sie uns an, wenn Sie hierfür Hilfe benötigen.

Ob Ihre Rechtsschutzversicherung eintrittspflichtig ist, hängt vom Inhalt der vereinbarten Versicherungsbedingungen (ARB) ab. Erfahrungsgemäß übernehmen die meisten Versicherer aufgrund entsprechender Ausschlussklauseln die Verfahrenskosten nicht, wenn ein Neubau oder ein anzeige- oder genehmigungspflichtiger Umbau einer Immobilie finanziert wurde; ähnlich sieht es aus, wenn die finanzierte Immobilie vermietet wurde. Um zu ermitteln, ob in Ihren Versicherungsbedingungen sog. Ausschlussgründe vorliegen, empfehlen wir Ihnen, dies bei Ihrer Rechtsschutzversicherung zu erfragen.

Unser Service: Im Rahmen unserer Ersteinschätzung stellen wir kostenfrei eine Deckungsanfrage bei Ihrer Versicherung für den Widerruf Ihres Immobiliendarlehens und kümmern uns um die Abwicklung.

Ja! Sollten keine Ausschlussgründe vorliegen, ist Ihre Rechtsschutzversicherung auch dann eintrittspflichtig, wenn zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrags noch kein Versicherungsschutz bestand. Denn der Versicherungsfall tritt nicht zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrages ein, sondern erst, wenn der Widerruf der Immobilienfinanzierung erklärt wurde und die Bank bzw. Sparkasse den Widerruf zurück gewiesen hat (Zurückweisen des Widerrufs = Eintritt des Versicherungsfalles).

Ja! Sollte Ihre Rechtsschutzversicherung nicht greifen, unterbreiten wir Ihnen ein faires und auf Ihren Fall individuell zugeschnittenes Pauschalvergütungsangebot, bestehend aus Grundvergütung und Einigungspauschale. Wir sagen Ihnen immer in unserer kostenfreien Ersteinschätzung, welche Verfahrenskosten entstehen – ehrlich und transparent, sodass Sie für alle weiteren Schritte eine optimale Entscheidungsgrundlage haben.